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Comment fonctionne un compte joint ?

Un compte joint est un compte détenu par plusieurs titulaires à la fois. Ceux sont le plus souvent les couples qui les utilisent, mais pour autant ils ne sont pas les seuls à pouvoir utiliser ce type de compte. Aucun lien de parenté n'est obligatoire entre les titulaires.

Comme n'importe quel autre compte bancaire, la banque a l'obligation de vous faire signer une convention de compte, lors de son ouverture (chaque co-titulaire doit donc être signataire). L'intitulé du compte est très important. En effet, la présence de la mention "ou" ou bien de la mention "et" est très importante. Si la mention entre les noms est "ou", cela signifie que le compte peut être utilisé "à signatures séparées". Chacun peut donc ainsi prendre des décisions de gestion seul, pour l'ensemble des co-titulaires. Alors que si la mention entre les noms est "et", alors l'administration du dit compte doit se faire à "signatures conjointes". Cela signifie donc que pour toutes opérations, l'accord de tous les co-titulaires s'avère nécessaire.

Comme un compte individuel, le compte joint va vous permettre d'émettre des chèques, d'effectuer des virements ainsi que des retraits, puis de bénéficier entre autres, d'une carte bancaire, et d'une éventuelle autorisation de découvert, soumise à conditions. L'avantage du compte joint est qu'en cas de décès de l'un des co-titulaires, le compte joint n'est pas bloqué. Le ou les survivants peuvent ainsi continuer à utiliser librement le compte, sans aucune difficulté éventuellment liée au décès.

Le compte joint présente néanmoins aussi quelques contraintes, en cas de volonté de sortie de l'un des co-titulaires. En cas d'absence totale, la clôture du compte devient généralement inévitable. En cas d'accord entre les parties, la désolidarisation est relativement simple. En cas de désaccord, il s'agit alors d'une dénonciation de compte, alors beaucoup plus complexe.

Le compte joint est très répandu, chez 70% des personnes mariées. Cela facilite pleinement la gestion du budget du ménage, ainsi que la gestion de l'épargne, mais aussi celle des crédits, et notamment le crédit immobilier ou bien le loyer. Enfin, le choix du compte joint permet de réaliser de réelles économies en termes de diverses prestations bancaires, dans la mesure où une seule convention est alors souscrite, au lieu de deux conventions.